سود عملیاتی وبصادر در هشت ماه نخست سال با رشد 108 درصدی به 24 همت رسید

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بانک صادرات ایران در هشت ماه 1404 نسبت به هشت ماه 1403، با رشد 72 درصدی هزینه سود سپرده ها، رشد 20 درصدی هزینه های مالی، رشد 66 درصدی هزینه عملیاتی، مواجه بوده و برای جذب سپرده های خود به مبلغ 1296 همت، نزدیک به 80 همت در هشت ماه سود پرداخت کرده است. 
بانک صادرات ایران به دلیل افزایش 74 درصدی درآمد عملیاتی، موفق به پوشش هزینه ها و کسب سود 23949 میلیارد تومانی با رشد 108 درصد شده است. 
بانک صادرات ایران با رشد 48 درصدی مانده سپرده ها و رشد 40 درصدی مانده تسهیلات در هشت ماه 1404 نسبت به هشت ماه 1403، اگرچه با رشد 20 درصدی هزینه های مالی و رشد 72 درصدی هزینه سود سپرده ها مواجه شده اما به دلیل افزایش 74 درصدی درآمد عملیاتی، موفق به پوشش هزینه ها و کسب سود 23949 میلیارد تومانی شده است.
بانک صادرات ایران با ثبت رشد چشمگیر 108درصدی در خالص سود عملیاتی خود در هشت ماه  اول ۱۴۰۴ و افزایش 48 درصدی سپرده‌های ارزی و تومانی، بار دیگر جایگاه خود را به عنوان یکی از بازیگران کلیدی نظام بانکی کشور تثبیت کرد. این عملکرد موفقیت‌آمیز، نتیجه مدیریت هوشمندانه ریسک، بهبود فرآیندهای اعطای تسهیلات و تمرکز بر توسعه خدمات دیجیتال و کارمزدی است که ضمن حفظ ثبات مالی، اعتماد گسترده مشتریان را به همراه داشته است. خالص سود عملیاتی بانک در هشت ماهه سال ۱۴۰۴، بدون احتساب جایزه سپرده قانونی نزد بانک مرکزی، با رشد قابل توجه 108 درصدی به 23949 میلیارد تومان و نزدیک به 24 همت رسید. در همین بازه زمانی، مانده سپرده‌های ارزی و تومانی نزد این بانک نیز 48 درصد افزایش یافت که نشان‌دهنده اقبال قابل توجه مشتریان به خدمات این بانک است.

درآمد ناخالص بانک 74 درصد رشد کرد
جمع درآمد ناخالص این بانک بورسی با نماد «وبصادر» در هشت ماه  اول سال جاری، 74 درصد افزایش یافته و به رقم 110643 میلیارد تومان رسیده است. ترکیب درآمدهای عملیاتی بانک نشان می‌دهد که بیشترین سهم درآمدها از سود تسهیلات پرداخت شده به مشتریان با 80864 میلیارد تومان و رشد 57 درصد، پس از آن سود سرمایه‌گذاری‌ها با 9202 میلیارد تومان و رشد 187 درصد، اوراق بدهی 6023 میلیارد تومان با رشد 240 درصد و سپرده‌گذاری نزد بانک‌ها 5929 میلیارد تومان و درآمد کارمزد خدمات 8625 میلیارد تومان با رشد24 درصد همراه بوده است.

حرکت وبصادر بر روی ریل تراز مثبت
وبصادر در 8 ماهه نخست سال جاری، بیش از 86694 میلیارد تومان هزینه عملیاتی ثبت کرده که بخش عمده آن مربوط به سود پرداختی به سپرده‌گذاران  با رقم 80025 میلیارد تومان و رشد 72 درصدی بوده است. 
همچنین درآمد از محل کارمزد خدمات ارزی، تومانی و دیجیتال با 24 درصد رشد به بیش از 8625 میلیارد تومان رسیده است؛ این رشد نشانه توجه بیشتر بانک به توسعه خدمات غیرمشاع و دیجیتال است.

چشم‌انداز سودآوری وبصادر در سال ۱۴۰۴ 
سهامداران بانک صادرات در هشت ماه نخست سال ۱۴۰۳ سود 11501 میلیارد تومان را تجربه کرده که در هشت ماه نخست 1404 با رشد108 درصدی به 23949 میلیارد تومان رسیده است. 
این رشد نتیجه بهبود فرآیند اعطای تسهیلات و تمرکز بر درآمدهای عملیاتی و سرمایه‌گذاری است؛ به‌ویژه کاهش فعالیت‌های بنگاه‌داری و توجه بیشتر به درآمدهای حاصل از اوراق بدهی و خدمات کارمزدی دیجیتال. 

درآمدزایی بانک صادرات با چاشنی مدیریت ریسک 
مدیران بانک صادرات موفق شدند نسبت کفایت سرمایه را از ۳ درصد به ۸ درصد برسانند. این اقدام در کنار مدیریت بهتر منابع و کاهش مطالبات غیرجاری، مسیر رشد پایدار سودآوری و ارتقای بازده سهام را هموار می‌کند.

براساس گزارش منتشر شده در سامانه کدال با گذشت 8 ماه از سال 1404 خالص درآمد عملیاتی وبصادر 108 درصد، مانده تسهیلات 40 درصد و مانده سپرده‌ها 48 درصد جهش کرده و تراز عملیاتی بانک با 6 واحد درصد بهبود نسبت به مدت مشابه سال قبل به 28 درصد رسیده است.
در کنار این تحولات، بانک صادرات ایران مرحله مهمی در تقویت ساختار سرمایه خود را نیز پشت ‌سر می‌گذارد. سرمایه فعلی بانک اکنون از ۷۸۲ هزار میلیارد ریال فراتر رفته و برنامه‌ریزی شده است این رقم به ۹۰۰ هزار میلیارد ریال افزایش یابد. این ارتقا علاوه بر بهبود نسبت کفایت سرمایه، جایگاه بانک را در میان بانک‌های بزرگ کشور مستحکم‌تر خواهد کرد و توان تسهیلات‌دهی و پشتیبانی مالی از اقتصاد را افزایش می‌دهد.

درآمد و هزینه بانک صادرات ایران در هشت ماه نخست

                                               منتهی به آبان  ماه 1404    میلیارد تومان – درصد

 رکورد تازه در خالص درآمد عملیاتی

خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران در هشت ماه ابتدایی سال جاری با رشد قابل‌ توجه ۱۰۸ درصدی روبه‌رو شده و از حدود ۱۱۵ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به بیش از ۲۳۹ هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد کم سابقه نشان می‌دهد که بانک توانسته از شرایط بازار، نوسانات نرخ سود و فرصت‌های سرمایه‌گذاری استفاده‌ای مؤثر داشته باشد.

در میان اجزای درآمدی، درآمد ناشی از تسهیلات همچنان نقش اصلی را ایفا می‌کند و با رشد ۵۷ درصدی جایگاه خود را حفظ کرده است. این روند حاکی از آن است که سیاست اعتباری بانک در زمینه تأمین مالی بخش‌های خرد، تولیدی و تجاری، با نیازهای واقعی اقتصاد هماهنگ و مؤثر بوده است.

علاوه بر این، درآمدهای حاصل از اوراق بدهی با رشد خیره‌کننده ۲۴۱ درصدی و درآمد سرمایه‌گذاری‌ها با افزایش ۱۸۸ درصدی نشان می‌دهد بانک صادرات از ظرفیت‌های بازار سرمایه، ابزارهای نوین مالی و فرصت‌های غیرمشاع به‌خوبی بهره‌برداری کرده است. این موضوع سهم درآمدهای پایدار و غیرمشاع را به شکل محسوسی افزایش داده و مدل درآمدی بانک را متنوع‌تر کرده است.

رشد پایدار کارمزدها با گسترش خدمات دیجیتال

افزایش کیفیت و تنوع خدمات غیرحضوری و توسعه زیرساخت‌های بانکداری دیجیتال نقش مهمی در تقویت درآمدهای کارمزدی بانک داشته است. رشد ۲۴ درصدی درآمد کارمزد و رسیدن خالص درآمدهای کارمزدی به حدود ۷۶.۵ هزار میلیارد ریال، نشان‌دهنده حرکت بانک به سمت درآمدهای پایدار و مبتنی‌بر خدمات است؛ مسیری که وابستگی بانک را به درآمدهای مشاع کاهش داده و آن را به استانداردهای نوین بانکداری نزدیک‌تر می‌کند.

در کنار افزایش درآمدها، مدیریت هزینه‌ها نیز اثر قابل‌ توجهی داشته است. اگرچه هزینه سود سپرده‌ها به دلیل شرایط بازار پول افزایش یافته، اما مدیریت ترکیب سپرده‌ها و کنترل هزینه‌های غیرضروری باعث شده فشار هزینه‌ای، تأثیر منفی قابل توجهی بر سودآوری نگذارد. نتیجه این تلاش‌ها بهبود تراز عملیاتی از ۲۲ درصد به ۲۸ درصد است؛ شاخصی که نشان‌دهنده بهره‌وری و چابکی بیشتر ساختار عملیاتی بانک صادرات است.

نبض تسهیلات به نفع اقتصاد و خانوار می‌زند

یکی از نقاط برجسته عملکرد بانک در سال جاری، رشد قابل‌توجه بخش تسهیلات است. حجم کل تسهیلات اعطایی بانک با افزایش ۴۰ درصدی به ۹۸۶۳ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ رشدی که نشان می‌دهد بانک صادرات هم در جذب منابع و هم در تخصیص هدفمند آنها عملکرد مؤثری داشته است.

در ترکیب تسهیلات، مرابحه با سهم ۲۹ درصدی و رشد ۴۵ درصدی همچنان جایگاه محوری در تأمین مالی مشتریان خرد، خرید کالا و خدمات دارد. همچنین تسهیلات قرض‌الحسنه با وجود سود پایین، رشد ۲۷ درصدی را ثبت کرده که نشان‌دهنده تداوم رویکرد حمایتی و مسئولیت‌محور بانک در قبال اقشار مختلف جامعه است.

در حوزه تجارت خارجی نیز نقش بانک پررنگ‌تر شده است؛ رشد ۷۳ درصدی تسهیلات ارزی و افزایش ۶۱ درصدی اعتبارات اسنادی این موضوع را تأیید می‌کند. همچنین رشد خرید دین (۲۸ درصد) و مشارکت مدنی (۴۵ درصد) بیانگر تمرکز بانک بر تأمین مالی تولید، کسب‌وکار و سرمایه‌گذاری است. این عملکرد چندبعدی سبب شده بانک صادرات جایگاه خود را در تأمین مالی زنجیره تأمین تقویت کند.

بهبود کیفیت سپرده‌ها و رشد اطمینان سپرده‌گذاران

حجم کل سپرده‌های بانک صادرات ایران در پایان آبان با رشد ۴۸ درصد همراه شده و سپرده‌های جاری با رشد ۵۳ درصدی همچنان بخش عمده منابع بانک را تشکیل می‌دهند و نقش مهمی در کاهش هزینه تمام‌شده پول دارند. افزون بر اینکه سپرده‌های قرض‌الحسنه نیز با سهم حدود ۹ درصد، روندی باثبات و رو به رشد داشته‌اند.

یکی از مهم‌ترین تحولات در ساختار سپرده‌ها، رشد ۸۹ درصدی سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله و افزایش سهم آنها به ۳۱ درصد است. این جهش نشان‌دهنده افزایش اعتماد مردم به ثبات و جذابیت بانک و همچنین موفقیت در مدیریت هزینه‌های سودی و گرایش به سمت منابع پایدارتر است.

کالبدشکافی سه محور اصلی عملیات بانک—درآمد عملیاتی، تسهیلات و سپرده‌ها نشان می‌دهد که بانک صادرات ایران در ۸ ماه نخست سال ۱۴۰۴ به مرحله‌ای از انسجام عملیاتی و مالی رسیده که نتیجه آن رشد پایدار سودآوری، تعادل در ترکیب منابع، افزایش سرمایه، و تقویت نقش بانک در اقتصاد ملی است. ارتقای سرمایه بانک به ۹۰۰ هزار میلیارد ریال در کنار عملکرد عملیاتی قدرتمند، نقطه عطفی در ارتقای جایگاه وبصادر در شبکه بانکی کشور خواهد بود.

عملکرد 8 ماهه بانک صادرات ایران نشان می‌دهد که این بانک در مسیر یک نوسازی مالی هدفمند به حرکت خود اداره دهد؛ این نوسازی بر مدیریت کارآمد منابع و مصارف، بهداشت اعتباری، افزایش کیفیت خدمات، رشد تراز عملیاتی و تقویت جایگاه بانک در شبکه مالی کشور استوار است.
بررسی آمارهای هشت‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ بیانگر آن است که سه شاخص مهم بانک یعنی رشد منابع ریالی و ارزی، توسعه تسهیلات و اعتبارات، و جهش درآمدهای عملیاتی هم‌زمان و هم‌جهت حرکت کرده‌اند. این همسویی نه‌تنها موجب ارتقای سودآوری شده، بلکه رضایت مشتریان و اطمینان سهامداران نسبت به آینده بانک را نیز تقویت کرده است.